בנק ישראל הודיע היום (חמישי) על גיבוש מתווה למתן סיוע לעסקים קטנים וזעירים בפירעון הלוואות בעקבות משבר הקורונה. המתווה, שאומץ על ידי המערכת הבנקאית, מאפשר לבעלי עסקים קטנים לדחות את תשלומי הקרן ולשלם רק את הריבית החודשית לאורך חצי שנה עד שנה, כתלות בגובה ההלוואה. הוא צפוי להיכנס לתוקף החל מ-1 בינואר ועד סוף מרץ.
הזכאות להצטרפות למתווה תינתן לבעלי עסקים קטנים וזעירים שכבר הקפיאו הלוואות עד סוף השנה הנוכחית, ושהירידה במחזור המכירות שלהם בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד הייתה לפחות 25% במשך שלושה חודשים (לא בהכרח רציפים) בתקופה שבין חודשים מרץ-דצמבר 2020. בבנק ישראל אומרים כי דחייה זאת צפויה להביא להפחתת החיוב החודשי של הזכאים ביותר מ-70%.
לקריאה נוספת בנושא
המתווה החדש לדחיית תשלומים
- דחיית תשלומי הקרן במקביל לתשלום הריבית
- צפוי להיכנס לתוקף החל מינואר ועד סוף מרץ
- צפוי להביא להפחתת החיוב החודשי בלמעלה מ-70%
- הזכאים למתווה:
- עסקים קטנים וזעירים שהקפיאו הלוואות עד סוף השנה
- ירידה של לפחות 25% במחזור המחירות במשך 3 חודשים בין מרץ-דצמבר
הדחייה תבוצע, ללא שיקול דעת הבנק, לתקופה לפי בחירת הלקוח של עד שנה בהלוואות בשווי של עד חצי מיליון שקלים, ולתקופה של עד חצי שנה (לבחירת הלקוח) בהלוואות מעל לרף זה. כמו כן, היא תבוצע ללא עמלות ובהתאם לשיעור הריבית המקורי של ההלוואה.
בין החודשים מרץ-נובמבר 2020 המערכת הבנקאית אישרה כ-181 אלף בקשות לדחיית תשלומי הלוואות לעסקים קטנים וזעירים, בסכום כולל של כשלושה מיליארד וחצי שקלים. בבנק ישראל מציינים כי במהלך החודשים האחרונים חזרו מרבית מעסקים הקטנים והזעירים לשלם את החזרי ההלוואות שדחו בתחילת המשבר. נכון לסוף אוקטובר, כ-60 אלף עסקים נמצאים בדחיית תשלומי הלוואות, שהסך הכולל שלהן הוא של כ-12 מיליארד שקלים.
עוד מציינים בבנק ישראל כי מתווה זה מציג את תנאי המינימום בדחיית תשלומי ההלוואות, וכל בנק רשאי להרחיבו לטובת בעלי העסקים הקטנים והזעירים ולבקשתם.
דחיית תשלומי עסקים קטנים וזעירים
- 181 אלף בקשות - אושרו
- 60 אלף עסקים - נמצאים בדחייה תשלומים
- סך כל התשלומים שנדחו - 12 מיליארד שקל
נגיד בנק ישראל, אמיר ירון, אמר כי "מתווה דחיית ההלוואות היה מהצעדים הכלכליים הראשונים שננקטו עם פרוץ המשבר, כדי לאפשר למי שנפגע לייצר גשר תזרימי ולסייע לצלוח את תקופת אי-הוודאות. דחיית תשלומי הלוואות סייע בזמן אמת לבתי עסק, שהכנסותיהם נפגעו במשבר לצמצם את הוצאותיהם החודשיות".
ירון הסביר כי המתווה מאפשר דחייה של החזרת ההלוואה במקביל לתשלום על חלקה. "בשונה מהמתווים הקודמים, הפעם מתאפשרת דחייה של חלק מהותי מההלוואה, בד בבד לחזרה לתשלום חלקי של ההלוואה ובכך חידוש הרכיב החיוני של תשלום שוטף בגין הלוואה", אמר.
הוא הדגיש כי השלב הנוכחי של המתווה "יוסיף לסייע לבתי העסק שניזוקו מהמשבר, גם לקראת תהליך ההתאוששות, האצת הפעילות העסקית והיציאה מהמשבר. המטרה כעת היא לייצר לבתי העסק את התנאים המיטביים להיערך בהתאם גם ליום שאחרי המשבר. דחייה זו תאפשר לבתי העסק המשך גישור עד לחזרתם לאיתנות פיננסית ויכולת החזר תשלומים מוגבר בשוך המשבר".
ירון סיכם ואמר כי "המתווה הנוסף מצטרף לשורה ארוכה של צעדי מדיניות שנקט בנק ישראל מתחילת המשבר, לצד הסיוע הממשלתי לעסקים ובכלל זה הקרנות בערבות המדינה, המהווים מעטפת רחבה שמסייעת לעסקים רבים להתמודד עם השלכות המשבר. אני מבקש לציין שוב את הירתמותה של המערכת הבנקאית לסיוע ללקוחותיה בזמנים מאתגרים אלו".