תורו של הבינלאומי למשכנתאות: תביעה ייצוגית בגין הלוואות בריבית משתנה

אחרי שהוגשו זה לא מכבר תביעות ייצוגיות בנוגע להלוואות בריבית משתנה כנגד 4 מהבנקים למשכנתאות - לאומי , טפחות , משכן ופועלים - הגיע תורו של הבנק הבינלאומי למשכנתאות . סך הנזק הנגרם שנתבע מהבנק מוערך בכ-20 מיליון שקל.

התובע, בלנגה עובד, באמצעות עו"ד איציק אבירם ועו"ד פביאן סלמן טוען כי בנק הבינלאומי מציע את ההלוואות בריבית נמוכה במיוחד, מתוך כוונה לפתות את הלקוחות להצטרף למסלול ההלוואה בריבית משתנה, כאשר בתקופות החידוש הוא מעלה את שיעור הריבית על ההלוואה בשיעור גבוה במיוחד.

הבנק, טוען התובע, מחדש הלוואות בריבית משתנה בריבית של כ-7.75% כאשר באותה העת הוא מוכן לתת הלוואות חדשות בריבית נמוכה במיוחד של 6.1%. לפיכך טוען התובע כי ההפרש בין שתי הריביות משנה את שיעור ההחזר החודשי במאות שקלים, ומגדיל את סכומי ההחזר הכוללים בעשרות אלפי שקלים.

עוד טוען התובע כי בעת שחודשה ההלוואה שלו היה פער בין הריבית התעריפית של בנק הבינלאומי לבין הריבית הממוצעת במשק בשיעור של כמעט 1%.

כפי שמתואר בכתב התביעה, בהתאם להסכמים שבנק הבינלאומי מחתים עליהם את הלקוחות, הוא מחדש את ההלוואות לפי שיעור של "ריבית תעריפית" שהוא עצמו קובע.

התובע מעלה את החשש, כי מאז החל הבנק לשווק את ההלוואות בריבית משתנה הוא העלה את הריבית התעריפית בלא קשר לריבית במשק ולריבית שבה מתבצעות הלוואות חדשות בבנק.

כן נטען כי הבנק אינו מספר ללקוחותיו, כי הריבית התעריפית היא ריבית שאינה כלכלית, שאין בינה לבין הלוואות שניתנות בפועל כל קשר, ושהיא למעשה מכשיר בידי הבנק לקביעת ריבית גבוהה לאין שיעור מהריבית הנהוגה באותה העת במשק ובבנק.

התובע טוען כי ההנחה הכלכלית והעסקית שמבצע כל לקוח בעת בחירת מסלול ההלוואה הנה ההנחה לפיה אם תעלה הריבית במשק יעלה שיעור הריבית של ההלוואה באותו שיעור, ואם תרד הריבית במשק תרד הריבית על ההלוואה שנטל.

לעומת זאת, הלקוח אינו מניח ולא נמסר ללקוח כי הבנק יעלה את שיעור הריבית על ההלוואה בלא קשר למצב הריבית במשק וכי ההעלאה הינה אוטומטית.

כך עניינו של התובע חמור במיוחד, שכן בתקופת השנה שחלפה בין קבלת ההלוואה לבין חידושה, ירדה הריבית במשק על הלוואות אלו, ולמרות ירידת הריבית הבנק העלה את הריבית לחידוש ב-1%.

עוד טוען התובע כי מנגנון העלאת הריבית האוטומטי שקבע הבנק, ע"י קביעת שיעור ריבית תעריפית גבוה והצמדת ההלוואות אליו, נפסל ע"י בנק ישראל שאסר על בנק הבינלאומי להמשיך ולהשתמש במנגנון זה החל מחודש נובמבר 2000, לגבי הלוואות חדשות, וחייב אותו להשתמש במנגנון חיצוני, אובייקטיווי ובלתי תלוי לשם עדכון הריבית.

עם זאת, טוען התובע, המנגנון האמור ממשיך לחול לגבי הלוואות שנלקחו לפני החלטת בנק ישראל, וכי עד היום לא השיב הבנק דבר ללקוחותיו שנפגעו משיטה זו ולא פיצה אותם בכל דרך אחרת.

לפיכך, מתבקש בית המשפט להכיר בתביעה כתביעה ייצוגית בשם כל לקוחות הבנק, שנפגעו בצורה זו, וכי יחייב את הבנק לפצות את לקוחותיו בגין הנזקים שנגרמו להם כתוצאה מפעולה לא חוקית זו של הבנק.טרם נתקבלה תגובת הבנק. (ת.א. 2101/01)