לבית המשפט המחוזי בתל אביב הוגשה היום תביעה ייצוגית על סך 70 מיליון שקל כנגד משכן בנק הפועלים למשכנתאות בע"מ בעניין הלוואות בריבית משתנה שהעניק הבנק ללקוחותיו בשנים האחרונות.
התובע, ארז ללקין, באמצעות עו"ד יצחק אבירם, טוען כי בנק משכן מציע את ההלוואות בריבית נמוכה במיוחד, מתוך כוונה לפתות את הלקוחות להצטרף למסלול ההלוואה בריבית משתנה, ובתקופות החידוש הוא מעלה את שיעור הריבית על ההלוואה בשיעור גבוה במיוחד. בתביעה נטען כי הבנק מחדש הלוואות בריבית משתנה בריבית של כ-7.6%, ואילו באותה העת הוא מוכן לתת הלוואות חדשות בריבית נמוכה במיוחד - 6%.
ההפרש בין שתי הריביות, נטען בכתב התביעה, משנה את שיעור ההחזר החודשי במאות שקלים ומגדיל את סכומי ההחזר הכוללים בעשרות אלפי שקלים.
מכתב התביעה עולה כי בהתאם להסכמים שבנק משכן מחתים עליהם את הלקוחות, הוא מחדש את ההלוואות לפי שיעור של "ריבית תעריפית" שהוא עצמו קובע. מאז שהבנק החל לשווק את ההלוואות בריבית משתנה, הוא העלה את הריבית התעריפית בלא קשר לריבית במשק ולריבית שבה מתבצעות הלוואות חדשות בבנק.
כן נטען כי הבנק אינו מיידע את לקוחותיו כי הריבית התעריפית היא ריבית שאינה כלכלית, שאין כל קשר בינה לבין הלוואות שניתנות, ושהיא למעשה מכשיר בידי הבנק לקביעת ריבית גבוהה לאין שיעור מהריבית הנהוגה באותה העת במשק ובבנק.
התובע טוען עוד כי הבנק אינו מודיע ללקוחות, כי הריבית שהלקוח מקבל לתקופה הראשונה היא ריבית שכלולה בה הפחתה מיוחדת, וכי בתקופת החידוש תהיה הריבית גבוהה בצורה משמעותית, ולמעשה אין כל קשר בין הריבית הנמוכה לתקופה הראשונה לבין הריבית בתקופת ההמשך.
התובע: מנגנון העלאת הריבית האוטומטי נפסל ע"י בנק ישראל
התובע טוען כי ההנחה הכלכלית והעסקית שמבצע כל לקוח בעת בחירת מסלול ההלוואה הינה ההנחה, שלפיה אם תעלה הריבית במשק יעלה שיעור הריבית של ההלוואה באותו שיעור, ואם תרד הריבית במשק - תרד הריבית על ההלוואה שנטל.
לעומת זאת, הלקוח אינו מניח (ולא נמסר לו) כי הבנק יעלה את שיעור הריבית על ההלוואה בלא כל קשר למצב הריבית במשק, וכי ההעלאה הינה אוטומטית ונובעת ממנגנון חישוב מוסתר שנקבע בהסכם ואין לה קשר ממשי לשיעור שינוי הריבית במשק.
לטענת התובע, מנגנון העלאת הריבית האוטומטי שקבע הבנק ע"י קביעת שיעור ריבית תעריפית גבוה והצמדת ההלוואות אליו, נפסל ע"י בנק ישראל. בנק ישראל אסר על בנק משכן להמשיך ולהשתמש במנגנון זה החל מחודש נובמבר 2000 לגבי הלוואות חדשות, וחייב אותו להשתמש במנגנון חיצוני, אובייקטיווי ובלתי תלוי לשם עדכון הריבית.
עם זאת, כפי שמצוין בכתב התביעה, המנגנון האמור ממשיך לחול לגבי הלוואות שנלקחו לפני החלטת בנק ישראל - שכן בנק ישראל לא נתן כל הוראה בעניין ההלוואות שניתנו עד למתן החלטתו - ועד היום לא השיב הבנק דבר ללקוחותיו שנפגעו משיטה זו ולא פיצה אותם בכל דרך אחרת.
התובע טוען כי לנוכח הגידול בהיקף ההלוואות בריבית משתנה שהיה בשנים האחרונות עולה כי סך הנזק שנגרם ללקוחות הוא בין 50 ל-100 מיליון שקל בשנה, והוא ממשיך ונצבר מדי שנה.
התובע העריך כי הנזק שנגרם עד כה ללקוחות הבנק הינו בשיעור של 70 מיליון שקל, וכי התביעה רלוונטית לעשרות אלפי משפחות, זוגות צעירים ואחרים שלקחו הלוואות בריבית משתנה בבנק. (ת.א. 2049/01)