מי סולק, מי מנפיק ומי צולב את מי - שוק הויזה נפתח לתחרות

סמי פרץ, הארץ
ltpgt
פעילות חברות כרטיסי האשראי מבוססת על שני מרכיבים: הנפקת כרטיסי אשראי, וסליקת עסקות שבוצעו באמצעות הכרטיסים בבית העסק. בכובע הראשון מתפרנסות החברות מרווחי מימון, ובכובע השני - מעמלות שהן מקבלות מבתי העסק.
lt/pgt

ltpgt
חברות האשראי נמצאות בבעלות הבנקים, והם אלה שמעמידים את האשראי לפעילותן ונושאים בסיכוני האשראי. מתוקף כך זכאים הבנקים לעמלה הקרויה עמלה צולבת; חברת האשראי מקבלת מבית העסק עמלה מהעסקה, ומעבירה חלק ממנה לבנק או לחברת כרטיסי האשראי שהנפיקה את הכרטיס. דוגמא: חברות האשראי גובות ממסעדות עמלה של 3.5%, ומתוכם מעבירה החברה שסלקה את העסקה 2.25% לחברה או לבנק.
lt/pgt

ltpgt
בעבר, הזיהוי בין חברות האשראי לבנקים היה מוחלט, ואולם כניסתה של אלפא קארד לענף לפני שלוש שנים טרפה את הקלפים, ומאז התרחשו כמה שינויים מפליגים.
lt/pgt

ltpgt
השינוי המרכזי הוא ששוק הויזה נפתח לתחרות, וכל בית עסק יכול לבחור באחת מבין שתי חברות (לאומי קארד או ויזה כ.א.ל) לצורך סליקת שוברי העסקות. כך, ייתכן מצב שבו לקוח של בנק לאומי המחזיק בכרטיס לאומי קארד, יבצע רכישה בבית עסק שבו החברה הסולקת היא ויזה כ.א.ל (שבבעלות בנק דיסקונט). במקרה כזה, כ.א.ל משלמת ללאומי קארד את העמלה הצולבת - משום שהעסקה בוצעה באמצעות כרטיס שהנפיקה לאומי קארד.
lt/pgt