מי הזיז את הפנסיה שלי? כך תגלו אם המעסיק "גונב" אתכם

הפנסיה היא תעודת הביטוח שלנו לשנים הטובות - אלה שבהן נוכל סוף סוף ליהנות מפרי עמלנו ללא הצורך בדאגה יומיומית לפרנסה. זהו החיסכון העתידי שאמור להבטיח לנו כבוד ועצמאות כלכלית בזקנה, תקופה שבה רוב האנשים כבר לא יכולים או רוצים לעבוד. אבל מה קורה כשאנחנו מגיעים לגיל הפרישה המיוחל, פותחים את חשבון הפנסיה שלנו, ומגלים שהסכומים הנצברים בו רחוקים מאוד ממה שציפינו לראות?

המציאות היא שעובדים רבים בישראל מתמודדים עם פגיעה בזכויותיהם הפנסיוניות מבלי שהם מודעים לכך. מעסיקים רבים מנכים מדי חודש כספים משכר עובדיהם עבור קרן הפנסיה, אך לא מעבירים אותם ליעדם המיועד. הם בעצם "גונבים" את עתידם הכלכלי של עובדיהם, לעיתים במשך שנים ארוכות, בעוד העובדים חיים במחשבה שקרן הפנסיה שלהם בטוחה ומוגנת. מדובר לא רק בהפרת חובה חוקית חמורה, אלא גם בעבירה פלילית שעלולה לגרום נזק כלכלי הרסני לעובדים הנפגעים.

"עובדים רבים מגיעים אלינו למשרד רק כאשר הם מקבלים התראה מקרן הפנסיה או כאשר הם מתכוננים לפרישה ומגלים חסרים משמעותיים בחיסכון שלהם", מסביר עורך דין זכויות עובדים, לביא נעים. "במקרים רבים, מדובר בנזקים של עשרות אלפי שקלים שהצטברו לאורך שנים, כאשר העובד היה בטוח שכספו מגיע בבטחה ליעדו".

מאז 2008, עם כניסתו לתוקף של צו ההרחבה לביטוח פנסיוני מקיף, חלה על כל המעסיקים בישראל החובה לערוך ביטוח פנסיוני לכל עובד שאין לו הסדר פנסיוני מטיב אחר. ההפרשות כוללות שני רכיבים עיקריים: הפרשות המעסיק שהן על חשבונו, והפרשות העובד שהמעסיק מנכה משכר העובד ומחויב להעביר לקרן הפנסיה.

הזכות לביטוח פנסיוני היא זכות קוגנטית, כלומר זכות שלא ניתן להתנות עליה. גם אם העובד ויתר עליה במפורש, אין לוויתור כזה תוקף משפטי. כמו כן, אסור למעסיק לעכב את ביצוע ההפרשות גם כשהוא מתמודד עם קשיים כלכליים.

"המעסיקים מנצלים לעיתים את העובדה שחלק גדול מהעובדים לא בקיאים בפרטי התלוש השכר ולא יודעים כיצד לעקוב אחרי זכויותיהם הפנסיוניות", מציין עו"ד נעים לביא. "זהו מצב שפותח פתח לניצול ופגיעה בזכויות עובדים, במיוחד כשמדובר בעובדים פגיעים או בנשים בהריון שלא תמיד בקיאים בזכויות".

איך מזהים את הפגיעה?

לדברי עו"ד נעים, הדרך הבטוחה ביותר לזהות פגיעה בזכויות פנסיוניות היא באמצעות מעקב שוטף אחרי הדוחות הרבעוניים שקרן הפנסיה נוהגת לשלוח לעובדים המבוטחים במסגרתה. דוחות אלה מפרטים את התשלומים שצריכים להתבצע ואת מועד תשלומם בפועל. עובדים רבים זורקים דוחות אלה למגירה או לפח מבלי לבדוק אותם, אך מדובר במסמך קריטי לשמירה על הזכויות.

הבדיקה הפשוטה שכל עובד יכול לבצע כוללת השוואה בין הסכומים המופיעים בתלושי השכר לסכומים שהופקדו בפועל בקופת הקרן. סך ההפקדות המינימליות אמור להגיע ל-18.5% מהשכר החודשי, הכוללות הפקדה לרכיב התגמולים (6.5% משכר העובד ו-6% נוספים מחלק העובד) והפרשה לרכיב הפיצויים (6%).

"כשמעסיק לא מעביר הפרשות לקרן הפנסיה", מוסיף עו"ד נעים, "הנזק לעובד הוא רב-ממדי. מעבר לפגיעה בחיסכון העתידי, קרן הפנסיה עלולה לבטל את הביטוח לאחר מספר חודשים ללא תשלום, והעובד נותר ללא ביטוח אובדן כושר עבודה שהוא חלק בלתי נפרד מכל קרן פנסיה".

עוד הוא מציין, כי במקרה של תאונה או מחלה שגורמת לנכות, העובד שנותר ללא ביטוח "עלול לאבד פיצוי ביטוחי בהיקף של מאות אלפי שקלים. בסופו של דבר פגיעה בחיסכון לפנסיה היא פגיעה בביטחון הכלכלי של העובד בגלל התנהלות המעסיק".

לעו"ד לביא נעים באתר zap משפטי

לאתר של עו"ד לביא נעים

על פי התקנות, המעסיק חייב להעביר את ההפרשות תוך 7 ימי עסקים מיום תשלום השכר או תוך 15 ימים מתום החודש שעבורו משולמים הכספים. איחור בתשלום מעבר למועד זה הופך את ההפרשות החסרות לשכר שלא שולם במועד, מה שמזכה את העובד בפיצויי הלנת שכר - פיצויים גבוהים במיוחד שנועדו להרתיע מעסיקים מעיכוב תשלומים.

כיצד יכול לפעול משפטית עובד שנפגעו זכויותיו הפנסיוניות?

עו"ד נעים: "העובד הנפגע יכול לבחור בין מספר מסלולים משפטיים. הוא רשאי לתבוע את המעסיק לקבלת צו שיאכוף עליו את ביצוע התשלומים לקרן הפנסיה, או לתבוע פיצויים בגין הנזק שנגרם לו. במקרים מתאימים, ניתן גם לתבוע את קרן הפנסיה עצמה, במיוחד אם היא לא פעלה לגביית החוב מהמעסיק.

האם העובד זכאי רק להחזר של הכספים או לפיצוי מעבר לכך?

עו"ד נעים: "החוק מאפשר לתבוע לא רק את הסכומים הנומינליים שלא הופרשו, אלא גם את הסכומים המהוונים שכוללים את כל הריביות שהעובד הפסיד. במקרים קיצוניים, כשהמעסיק הוא חברה בע"מ, ניתן אף לתבוע את בעלי החברה באופן אישי".

אי ביצוע העברת ההפרשות נחשבת להרעת תנאים בעבודה מוחשית, המקנה לעובד את הזכות להתפטר בחזקת מפוטר. במצב כזה, העובד זכאי לקבל פיצויי פיטורים מלאים כאילו פוטר ללא אשמתו.
נוסף על כך, ניכוי הפרשות העובד משכרו ואי העברתן לקרן הפנסיה מהווה עבירה פלילית על פי חוק העונשין, שדינה קנס או מאסר. עובדים נפגעים יכולים להגיש תלונה ליחידת האכיפה של משרד הכלכלה, שעשוי להטיל על המעסיק קנסות משמעותיים.

עו"ד נעים ממליץ לעובדים לבצע בדיקה תקופתית של הדוחות הפנסיוניים ולא להתעלם מהתראות מקרן הפנסיה. "במקרה של חשד לפגיעה בזכויות", הוא אומר, "חשוב לפנות מיד למעסיק בכתב ולדרוש הבהרות. אם הבעיה לא נפתרת, יש לפנות לייעוץ משפטי מקצועי מעורך דין דיני עבודה שמתמחה בזכויות עובדים".

לדבריו, הפתרון המשפטי לפגיעה בזכויות פנסיוניות דורש הבנה מעמיקה של דיני העבודה והפנסיה, ולכן מומלץ להיעזר בייעוץ מקצועי לפני נקיטת צעדים משפטיים. "העובדים צריכים להבין שהזכויות שלהם מוגנות בחוק, ושיש דרכים יעילות להילחם על מה שמגיע להם", הוא מסכם.

המאמר נכתב בשיתוף נעים לביא, עורך דין מומחה לנזקי גוף.

* המידע במאמר זה הינו כללי בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ משפטי מקצועי

הכתבה באדיבות zap משפטי