חובות הם לא תמיד תוצאה של התנהלות פזיזה. לא מעט אנשים נקלעים לקשיים בעקבות שילוב של יוקר מחיה, אירועים לא צפויים או ירידה בהכנסות, ומתקשים להבין מה הצעד הנכון הבא. בתוך המציאות הזו, הליכי חדלות פירעון והסדרי חוב נועדו להציע מסלול מוסדר ליציאה מהחובות.
לדברי עו"ד ג'בילי, מתמחה בנושאי חדלות פירעון והסדרי חובות, המטרה של הליך חדלות פירעון היא יצירת מסגרת אחת שמרכזת את כלל החובות ומייצרת דרך מסודרת לצאת מהמצב. כך הוא מגדיר את נקודת המוצא: "הליך חדלות פירעון נועד להסדיר את החובות של אנשים".
עו"ד ג'בילי מסביר, כי בישראל אנשים רבים משתמשים במוצרי אשראי, הלוואות בנקאיות וחוץ בנקאיות, מסגרות אשראי ותשלומים חודשיים, ולפעמים שילוב של אירועים חיצוניים דוחף אותם מעבר ליכולת. במצב כזה, לפי דבריו, החוק נועד לייצר פתרון ממוסד: "חוק חדלות פירעון בא להסדיר את כל העניין של החובות, לאפשר לבן אדם שנקלע על החובות, בן אדם פרטי או חברה באמת, להסדיר את החובות שלו במסגרת חוק אחד".
מדובר בתהליך שמנסה לעצור את ההידרדרות, להכניס סדר ולבנות מסלול יציאה. עו"ד ג'בילי מנסח זאת כך: "שבסופו של יום, המטרה שלו, לעזור לאותו אדם שנקלע לחובות, לצאת ממעגל החובות".
מתי אדם נחשב חדל פירעון
לא כל מי שנמצא בלחץ כלכלי נכנס מיד להגדרה של חדלות פירעון. עו"ד ג'בילי מסביר שחדלות פירעון קשורה בעיקר לאי יכולת לעמוד בתשלומים שוטפים שהיו אפשריים בעבר. "כשאנחנו אומרים חדלות פירעון, זה בן אדם שהפך להיות חדל פירעון. בן אדם שעבד למחייתו הכניס כספים שיכול היה לעמוד בהחזרים החודשיים, בין אם הלוואות תשלומי אשראי, תשלומי שכירות, ארנונה, כל התשלומים החודשיים, והגיע למצב שהוא חדל פירעון".
ההבדל בין חדלות פירעון לפשיטת רגל
במשך שנים המונח פשיטת רגל היה טעון מאוד, גם משפטית וגם חברתית. עו"ד ג'בילי מסביר שהשינוי המשמעותי הוא לא רק בשם, אלא גם בגישה: "בעבר היה חוק פשיטת הרגל, פקודת פשיטת הרגל, ולמעשה חוק חדלות פירעון בא לשנות, בא להחליף את פקודת פשיטת הרגל, שאינה קיימת יותר". לדבריו, ההבדל המרכזי הוא בעידון ובהתאמה למציאות הכלכלית של היום. כך הוא אומר: "חוק חדלות פירעון בא להקל עם החייבים, עם החברות שנקלעו לחובות".
אחד הסמלים הבולטים לשינוי הוא המונחים עצמם. עו"ד ג'בילי מדגיש: "בעבר אדם נקרא פושט רגל, היום אין את המילה פושט רגל, זה יותר עדין, נותנים לך צו שיקום כדי לשקם אותך". הוא מוסיף שגם ההגדרה של מי שנמצא בחובות השתנתה: "בעבר מי שהיה חייב קראו לו חייב, היום נקרא בחוק החדש יחיד".
לג'בילי - משרד עורכי דין באתר zap משפטי
לאתר של ג'בילי - משרד עורכי דין
הכתבה באדיבות ZAP משפטי
כמה זמן נמשך ההליך
אחת השאלות הראשונות שעולות אצל חייבים היא כמה זמן זה יימשך, ומה בעצם מצפה להם. עו"ד ג'בילי מסביר שההליך בנוי שלבים, ובדרך כלל נמשך מספר שנים: "בסך הכל, לפי החוק, אתה אמור להישאר בהליך בין ארבע שנים לחמש שנים". לדבריו, בשלב הראשון יש בדיקה ומיפוי של מצבו של החייב, כולל מינוי נאמן. "המטרה או התפקיד של הנאמן הוא לבחון את החייב שפנה להלכי חדלות פירעון, לראות מה מסת החובות שלו, מה מצבת הנשייה, כמה נכסים יש לו".
בהמשך, אחרי תקופת בדיקה, מתקבלת תוכנית שמטרתה להסדיר את החובות לאורך זמן. עו"ד ג'בילי מדגיש, שהמטרה היא לא בהכרח לשלם את כל החובות כפי שהם, אלא לקבוע תוכנית שמתאימה ליכולת ולנסיבות, בהתאם להתרשמות בית המשפט.
האם ההליך מתאים רק למי שכבר בהוצאה לפועל
רבים חושבים שחדלות פירעון היא פתרון רק למי שכבר שקוע עמוק בהוצאה לפועל. עו"ד ג'בילי מסביר שהמציאות רחבה יותר, ושיש גם מצבים שבהם אפשר לפעול לפני שהכול מתפוצץ. לצד מי שכבר מתמודד עם תיקים פתוחים, הוא מתייחס גם למי שיש הלוואות כבדות והתחלות של התראות: "לפני שהחובות שלך ייפתחו בהוצאה לפועל, אתה יכול לנקוט בהליך של הסדרת חובות, בין אם הליך חדלות פרעון או הליך של הסדר נוש".
היתרונות והאופק שההליך נותן
מעבר להיבט המשפטי, עו"ד ג'בילי מדבר על שינוי בתחושת החיים של החייב. מבחינתו, היתרון הבולט הוא היכולת לחזור להתנהלות בסיסית ותקינה. כך הוא אומר: "זה נחת קודם כל". ובהמשך הוא מפרט את התועלת המעשית: "אתה יכול לפתוח חשבון בנק, לקבל תלוש שכר, להתנהל בצורה מסודרת". הוא מסכם את זה כך: "במסגרת אותו הליך, קודם כל אתה רואה אופק".
מהו הליך מקוצר ולמי הוא מתאים
מעבר להליך חדלות פירעון מלא, יש מקרים שבהם ניתן לקדם פתרון מהיר יותר מול הנושים. עו"ד ג'בילי מסביר: "הליך מקוצר זה הסדר נושם בין מי שיש לו חובות לבין בעלי החוב". לדבריו, היתרון הוא משך זמן קצר יחסית: "זה הליך שאמור להתנהל בין ארבעה לשישה חודשים". עם זאת, הוא מדגיש שזה לא מתאים לכל מקרה, ויש לכך תנאים וגבולות.
עו"ד מוחמד ג'בילי מבקש להעביר מסר פרקטי למי שחי עם חובות ומרגיש שאין מוצא: "יש סוף לחובות, אפשר לסיים את החובות, פשוט צריך להתחיל". לדבריו, ליווי משפטי נכון יכול לעשות את ההבדל בין המשך התדרדרות לבין תהליך מסודר שמחזיר שליטה ומאפשר התחלה חדשה.
משרד עורכי הדין JBELY LAW OFFICE בחיפה, שהוקם בשנת 2013, מתמחה בחדלות פירעון, הסדרי חובות ונושים, תיקי הוצאה לפועל, ליטיגציה מסחרית ונזיקית וכתבי ערבות. המשרד מספק שירותים משפטיים מותאמים אישית עם ליווי ויחס אישי לכל לקוח, כולל ניהול משא ומתן להסדרי פשרה וייצוג של אנשים פרטיים ובעלי עסקים המתמודדים עם קשיים כלכליים. המשרד משרת מאות לקוחות מרוצים על בסיס עקרונות של מקצועיות והתמחות בתחומים אלו.