תיק בהוצאה לפועל עם עיקולים על חשבון הבנק, הגבלות על המשכורת, ופחד תמידי מחדלות פירעון - זו המציאות של אלפי ישראלים עם חובות. אבל מה שרבים לא יודעים הוא שעבור אדם עם חובות עד 172,000 ₪ בהוצאה לפועל, קיים מסלול מהיר ויעיל שיכול לשחרר אותו מהמעגל תוך שלושה חודשים בלבד - ללא נאמן, ללא דיונים מייגעים, וללא צורך בהמצאת מסמכים כל חודשיים. עורך דין פארס ג'יבלי מתאר את המסלול שיכול להציל משפחות שלמות מהתמוטטות כלכלית.
עו"ד ג'בילי, למי בדיוק מיועד המסלול המהיר?
"מי שיש לו חובות עד 172,000 שקלים בהוצאה לפועל יכול לעשות הסדר נושים בהוצאה לפועל מול נציג הרשם, בהליך מזורז ומהיר. תוך שלושה חודשים הוא יכול לסיים את הכל. זה הליך בלי דיונים, בלי נאמן, בלי דרישות להמצאת מסמכים, בלי דוחות כל חודשיים - הליך מאוד מאוד קצר."
איך זה עובד בפועל?
"מה שקורה זה שאנחנו מגישים את הבקשה, בהוצאה לפועל בודקים אם באמת יש לחייב חובות עד 172,000 שקל, ואז מנתבים את התיק להוצאה לפועל. התיק נקבע לדיון בפני נציג רשם. אנחנו הולכים עם החייב לפגישה הזאת ומנסים לעשות הסדר מול הנושים שפתחו תיקים בהוצאה לפועל."
מה ההיגיון מאחורי ההסדר - למה הנושים מסכימים?
"אני יחד עם נציג הרשם מנסים לשכנע את הנושים. אנחנו אומרים להם: 'תשמעו, אם עכשיו הוא נכנס לחדלות פירעון, אז אתם לא תקבלו הרבה כסף, כי קודם כל יתמנה נאמן שלוקח שכר טרחה מהסכום שיהיה בקופה. אז עדיף לכם לעשות איתו הסדר ישירות, ואז הכסף שהוא משלם אתם מקבלים את כל הסכום בלי הוצאות הליך. בנוסף, אם מגיעים להסדר אז הנושים מתחילים לקבל את הכסף באופן מיידי, ואין צורך להמתין עד שיסתיים ההליך.'
בדרך כלל הנושים מבינים שעדיף להם לעשות הסדר. אז יוצא ששני הצדדים מרוויחים - גם החייב רוצה הסדר מהיר בלי להיכנס לחדלות פירעון, וגם הנושים, שמבחינתם מקבלים את הכסף מהר יותר, כי עכשיו אנחנו עושים הסדר וכבר מהחודש הבא החייב מתחיל לשלם."
מה ההבדל לעומת חדלות פירעון?
"להבדיל מהליך של חדלות פירעון, שרק אחרי שנה מתקיים דיון ואז בדיון קובעים לו תוכנית - בהליך של הסדר נושים כבר בישיבה הראשונה מגבשים הסדר והחייב מתחיל לשלם. ככה למעשה הוא מסיים את ההליך הרבה יותר מהר."
האם יש יתרונות נוספים מעבר למהירות?
"כן, חשוב לדעת שגם יש עוד יתרונות. מהיום הראשון שאנחנו מגישים עבור החייב את הבקשה, יש לו ביטול עיקולים על חשבון הבנק והמשכורת, כך שהוא יכול להתחיל לעבוד בלי עיקולים, בלי הגבלות."
לג'בילי - משרד עורכי דין באתר זאפ משפטי
לאתר של ג'בילי - משרד עורכי דין
האם אפשר לסיים את ההסדר לפני הזמן?
"במידה שהצלחנו לגבש הסדר עם הנושים, החייב יכול אחרי כמה חודשים לשלם את כל הסכום שנותר לו וככה לסיים עם ההליך. נניח שלחייב יש חובות של 150 אלף שקל בהוצאה לפועל, אנחנו גיבשנו לו הסדר שהוא ישלם 50% מהחובות, שזה 75 אלף שקל בתשלומים. נניח הוא משלם בחודש 1,200 שקל, שילם כמה תשלומים, ואחרי שנה הוא אמר 'אני רוצה לשלם את כל הסכום שנותר לי כי אני רוצה לסיים את הכל' - אז בהליך של הסדר נושים זה יותר קל, הרשם מאשר את זה בדרך כלל."
מה ההבדל לעומת חדלות פירעון מהבחינה הזאת?
"להבדיל מהליך של חדלות פירעון, שאתה כבול להליך למשך לפחות שלוש-ארבע שנים. אתה לא יכול לצאת לחו"ל, אתה לא יכול לשלם את התשלומים במועד מוקדם יותר, בהליך של הסדר נושים אתה כן יכול להקדים תשלומים ולצאת מההליך יותר מוקדם."
מדוע רצוי להגיע להסדר כזה עם עורך דין?
"יש כמה סיבות. סיבה ראשונה - כשהנושים רואים שיש לחייב עורך דין מייצג, אז הם מתייחסים אליו יותר ברצינות. אנחנו יודעים לנהל משא ומתן מול הנושים. אנחנו באים ואומרים להם: 'תשמעו, אנחנו מציעים לשלם חמישים אחוז במסגרת ההסדר. אם אתם לא מסכימים לקבל את החמישים אחוז, אז החייב נכנס להליך של חדלות פירעון ואז שם אתם מקבלים פחות כסף, וגם אתם מקבלים את הכסף רק בעוד 3-4 שנים.' אנחנו יודעים לנהל את המשא ומתן הזה כדי שהם ייתנו את ההסכמה שלהם להסדר."
מה היתרונות הנוספים של ייצוג משפטי?
"סיבה שנייה - אנחנו מלווים את החייב גם מול ההוצאה לפועל. אם יש לו עיקולים או הגבלות, אנחנו יודעים לבטל את העיקולים וההגבלות האלה בהתאם לחוק. החייב בעצמו לא יודע איך להגיש את הבקשות האלה ואת הבירוקרטיה מול ההוצאה לפועל. אנחנו יודעים מה הזכויות שלו באותו הליך - אילו עיקולים והגבלות אפשר לבטל, מתי אפשר לבטל אותם, ואיך להחזיר לו כסף שנגבה שלא כדין. יש כל מיני זכויות שרק באמצעות עורך דין הוא יכול להשיג אותן."
מה ההבדל בין הסדר נושים רגיל להסדר נושים במסלול המהיר?
"מי שיש לו חובות עד 172,000 שקל, התיק שלו מנותב להוצאה לפועל והוא מקבל את ההטבות של ההליך המזורז. מי שיש לו חובות מעל 172,000 שקל, הוא יכול להגיש בקשה להסדר נושים, אבל התיק שלו מנותב לבית משפט. אם בית משפט רואה שיש היתכנות להסדר, אז בית משפט ממנה מנהל הסדר, שזה בכל תפקיד כמו נאמן."
מה המשמעות של מינוי מנהל הסדר?
"בהליך הראשון, של מי שיש לו חובות עד 172,000 שקל, אין נאמן, אין מנהל הסדר, אין בעל תפקיד. החייב עושה את ההסדר ישירות מול הנושים. בהליך של מי שיש לו חובות מעל 172,000 שקל, בית המשפט ממנה בעל תפקיד שנקרא מנהל הסדר. קודם כל צריך לשלם את שכר הטרחה של מנהל הסדר, אז ההוצאות של ההליך הרבה יותר גבוהות."
איך מנהל ההסדר משפיע על התהליך?
"מנהל הסדר עושה לחייב בדיקות, מזמן אותו לישיבת בירור, עושה לו חקירה, ואז הוא ממליץ לבית משפט ולנושים האם יש כדאיות כלכלית לקבל את ההסדר או לא. המילה היא לא רק של החייב ושל הנושים - יש פה עוד גורם שמפקח על ההליך. בהליך הראשון, של חובות מתחת ל-172,000 שקל, זה רק החייב מול הנושים. אם הם הצליחו להסכים על הסדר - זהו, זה נגמר."
רוב האנשים חושבים שהסדר נושים זה סוג של חדלות פירעון. האם זה נכון?
"לא, זה לא חדלות פירעון. זה שונה מאוד. מי שיש לו חובות עד 172,000 שקל, אנחנו מגישים את הבקשה לחדלות פירעון. אבל בגלל שהתיק שלו מנותב להוצאה לפועל, לפני שהוא נכנס לחדלות פירעון ולפני שניתן צו פתיחת הליכים, אנחנו עושים לו את ההסדר הזה.
אם אנחנו מצליחים לעשות את ההסדר - וכמעט ב-90% מהמקרים אנחנו כן מצליחים - אז בסוף לא ניתן צו פתיחת הליכים והוא לא נכנס לחדלות פירעון פורמלית. אם אנחנו לא מצליחים להגיע להסדר, אז ינתן צו פתיחת הליכים והוא ייכנס להליך של חדלות פירעון על כל המשתמע מכך."
איך קובעים את סכום התשלום החודשי?
"אנחנו יושבים עם החייב, אנו בודקים את ההכנסות וההוצאות שלו, ואז אני שואל אותו: 'כמה אתה יכול לשלם בחודש?' כמובן שאם הוא אומר לי שהוא יכול להחזיר 1,500 שקל, אז אני מציע 700-800 שקל כדי להתחיל את המשא ומתן."
מה קורה אם בן אדם פתאום מקבל סכום כסף, נניח בירושה?
"זה עוד יתרון בהליך הזה. כל עוד ההסדר אושר על ידי הרשם, לא משנה איזה סכום כסף מקבל החייב. נניח החייב שהיו לו חובות של 150,000 שקל, אישרנו לו הסדר של 70,000 שקל, ואחרי חודשיים הוא קיבל בירושה 200,000 שקל - מבחינת הרשם וגם הנושים, זה לא מעניין אותם. הם אישרו את אותו הסדר - החייב יכול להשתמש בכסף כדי לשלם את הסכום של ההסדר ולקבל פטור על כל החובות.
אודות משרד ג'יבלי משרד עורכי דין
משרד ג'יבלי משרד עורכי דין מספק מכלול מקיף של שירותים ופתרונות משפטיים המותאמים אישית ללקוח. המשרד מתמחה במתן שירותים מקצועיים מהשורה הראשונה למציאת הדרך להצלחה ולעמידה באתגרים העומדים בפני לקוחותיו. בזכות ייצוג מקצועי וחתירה חסרת פשרות להצלחה, המשרד מספק מדי יום פתרונות לקהל לקוחותיו, מורכב ככל שיהיה ההליך וסבוכה ככל שתהיה הסוגייה. המשרד מתאפיין בליווי ויחס אישי ללקוחות והתאמת השירות המשפטי לכל לקוח ולקוח, בהתאם לצרכים הפרטניים של הלקוחות.
הכתבה בשיתוף זאפ משפטי
* המידע במאמר זה הינו כללי בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ משפטי מקצועי