כעורכת דין המתמחה בחדלות פירעון, וכמי שעבדה שנים רבות בבית המשפט המחוזי, ראיתי חייבים רבים נכנסים לאולם בית המשפט כשהם נראים כאילו נשאו את כל העולם על הכתפיים, עם הבעה של מי שכבר לא ישן בלילות, מי שבודק את החשבון בבנק כל יום בפחד, מי שכבר לא עונה לטלפון כי מהצד השני יהיה כנראה מישהו שרוצה כסף. אחרי שנה, שנתיים, שלוש, הייתי רואה את אותם אנשים יוצאים מאולם בית המשפט עם צו הפטר ביד והבעה לגמרי אחרת. כאילו משהו השתחרר.
24 שנים ראיתי את זה מקרוב ואז הבנתי משהו - המערכת הזאת עובדת, אבל רק אם יודעים איך להפעיל אותה נכון. וזה בדיוק מה שאני עושה היום.
כשאתה יושב מול אדם שמגיע אליך עם חובות של מאות אלפי שקלים, עם מכתבי עיקול בדואר, עם חשבון בנק שהוקפא ועם הרגשה שהוא כבר לא שולט בחיים שלו, אתה מבין שהתפקיד שלך הוא הרבה יותר מסתם עו"ד. אתה צריך להיות האדם שיגיד לו שיש דרך החוצה. שזה לא סוף העולם. ושבעזרה הנכונה, אפשר לסגור את הפרק הזה ולהתחיל מחדש.
מה באמת קורה כשמגיעים למצב של חדלות פירעון
אם לומר את האמת, זהו לא מצב שמישהו מתכנן מראש, בטח לא מצב שמישהו שואף להגיע אליו. אף אחד לא קם בבוקר ואומר "היום אני הולך להיכנס לחובות". התהליך הוא הדרגתי. לפעמים זה מתחיל מעסק שקרס, לפעמים זה גירושין יקרים, מחלה שדורשת טיפולים פרטיים או סתם שורה של החלטות כלכליות לא נכונות שהצטברו עם הזמן. ואז פתאום אתה מוצא את עצמך עם חובות לבנק, לחברות אשראי, לספקים, לחברים, למשפחה, ועם הרגשה שאין דרך החוצה.
מה שקורה אחר כך זה בדרך כלל מעגל. מגיעים מכתבי התראה, אחר כך תביעות, אחר כך צווי עיקול. החשבון בבנק נחסם, המשכורת מעוקלת, ואתה מוצא את עצמך חי עם מינימום קיום. המתח הופך לחלק מהשגרה, והתחושה היא שהמצב רק הולך ומחמיר.
אבל מה שרוב האנשים לא יודעים זה שהחוק למעשה מגן עליהם. יש מסלול חוקי לטיפול במצבים כאלה, והוא נקרא חדלות פירעון. זה לא עונש, זו לא הודאה בכישלון, זה פשוט כלי משפטי שנועד לתת לאנשים הזדמנות שנייה.
למה אני עושה את מה שאני עושה?
אחרי 24 שנים בבית המשפט המחוזי לצד שופטי חדלות פירעון, ראיתי כל מצב אפשרי. ראיתי אנשים שהגיעו שבורים לחלוטין, ללא תקווה, אבל גם ראיתי איך הם יוצאים בסוף ההליך כשהם מרגישים שהם שולטים בחיים שלהם. ההבנה הזו היא מה שגרם לי לעבור מעבודה בבית המשפט ללמוד את מקצוע עריכת הדין, ולייצג חייבים.
היום אני מייצגת מגוון של לקוחות - חייבים, נושים ואף חברות שעומדות בפני פירוק. אני מאמינה שזה המקום שבו שאני יכולה לעשות את ההבדל הכי גדול. כל תיק הוא סיפור אישי, וכל אדם צריך את ההרגשה שמישהו לוקח את המקרה שלו ברצינות, מבין אותו, ולא רק רוצה לסגור עוד תיק.
איך ההליך באמת עובד?
הליך חדלות פירעון מתחיל בהגשת בקשה לצו פתיחת הליכים. אם מדובר בחייב שסך חובותיו עולה על סך של כ-170,000 (מתעדכן בחוק) הבקשה תוגש לממונה על חדלות פירעון ואם הסך הינו פחות, הבקשה תוגש לרשם ההוצאה לפועל.
מדובר בקשה מפורטת שבה מציגים את המצב הכלכלי המלא, כל החובות, כל הנכסים, וכמובן גם ההסבר איך הגענו למצב הזה. הממונה על חדלות פירעון בודק הבקשה, ובהתאם לכך ניתן צו פתיחת הליכים. כבר במעמד צו פתיחת ההליכים נקבע מועד דיון לחייב שיתקיים בבית המשפט השלום אשר בסמכותו, מתמנה נאמן לנכסי החייב אשר בודק את מצבת תביעות החוב, חקירת החייב וכן נקבע לו צו תשלומים חודשי וכן הגשת דוחות דו-חודשיים המשקפים את מצבו הכלכלי.
נשמע מפחיד? אבל בפועל זה בדרך כלל לא נורא כמו שזה נשמע. רוב האנשים שמגיעים למצב של חדלות פירעון כבר לא נשאר להם הרבה מה לתת, והנאמן מבין את זה. עוד אציין כי במסגרת החוק ישנה חשיבות לשיקומו הכלכלי של החייב ופתיחת דף חדש בחייו.
במהלך ההליך, כל הליכי הגבייה מוקפאים - אין יותר מכתבי התראה, אין יותר עיקולים חדשים, אין יותר לחץ מצד הנושים. זו כבר הקלה ענקית. אתה יכול לנשום, לתפקד, לחיות ברגיעה יחסית.
לאחר דיון בבית המשפט, במסגרתו נקבעת תוכנית שיקום לחייב אשר יכולה להיות בין 36 חודשים ל-48 חודשים, בהינתן שהחייב עמד בתשלומים החודשיים, הגיש דוחות דו חודשיים כנדרש, ופעל לאורך ההליך בתום לב, מתקבל ההפטר המיוחל. זה הרגע שבו אתה נהיה שוב חופשי. כל החובות נמחקים, והחיים יכולים להתחיל מחדש.
לעו"ד נטלי אברהמי באתר zap משפטי
לאתר של נטלי אברהמי - עו"ד חדלות פירעון
שאלות נפוצות שאני שומעת כל הזמן
האם אני אאבד את הבית שלי? זו השאלה הראשונה שכמעט כולם שואלים. התשובה היא לא בהכרח. אם הבית הוא דירת מגורים יחידה ויש בו הון משמעותי, יכול להיות שיידרשו הסדרים מסוימים, אבל ברוב המקרים אנשים שומרים על קורת הגג שלהם.
האם כולם ידעו שאני בחדלות פירעון? לא. ההליך אמנם מתנהל בבית משפט פתוח, אבל בפועל מעט מאוד אנשים יודעים על זה אלא אם כן הם מחפשים את זה באופן ספציפי. זה לא מתפרסם בעיתונים או ברשתות החברתיות.
כמה זמן ההליך לוקח? זה תלוי במורכבות של המקרה, אבל בדרך כלל בין 36 חודשים ל-48 חודשים מההגשה ועד לצו ההפטר. זה נשמע הרבה זמן, אבל ברגע שאתה בתוך ההליך והלחץ יורד, הזמן עובר הרבה יותר מהר ממה שחושבים.
האם אני אוכל לקבל אשראי שוב אחרי שאקבל צו הפטר? כן. צו ההפטר אמנם משפיע על דירוג האשראי לתקופה מסוימת, אבל הוא לא חוסם אותך לצמיתות. אנשים רבים מצליחים לבנות מחדש את האשראי שלהם תוך מספר שנים.
האם זה עולה הרבה כסף? ההליך הזה מצריך ליווי משפטי מקצועי, אבל העלויות הן יחסיות בהשוואה לסכומי החובות שנמחקים. בנוסף, רוב עורכי הדין, כולל אני, מציעים הסדרי תשלום גמישים כי כולנו מבינים שאתם כבר נמצאים במצוקה.
מה קורה בשיחת הייעוץ הטלפונית?
כשאתם מגיעים לשיחת ייעוץ טלפוני, אני רוצה להבין את התמונה המלאה. לא רק את רשימת החובות, אלא את הסיפור שמאחוריהם. איך הגעתם למצב הזה? מה ניסיתם לעשות כדי לפתור את זה? מה מעיק עליכם הכי הרבה?
השיחה הזו חינמית וללא התחייבות, כי אני מאמינה שכל אדם ראוי לקבל מענה ראשוני לפני שהוא מחליט אם הוא רוצה להמשיך. במהלך השיחה אני מסבירה בדיוק מה האפשרויות, מה המסלול המומלץ במקרה הספציפי שלכם, ומה לצפות מההליך.
אני לא מבטיחה דברים שאני לא יכולה לעמוד בהם. אני אומרת את האמת, גם אם היא לא תמיד נעימה. אם אני חושבת שחדלות פירעון זה לא המסלול המתאים עבורכם, אני אומרת את זה. אבל אם אני חושבת שזה יכול לעזור, אני מסבירה בדיוק איך.
למה אנשים בוחרים לעבוד דווקא איתי?
אני יודעת שיש הרבה עורכי דין שעוסקים בחדלות פירעון. אבל מה שאני מביאה לשולחן זה ניסיון של 24 שנים בתוך המערכת - הן בבית המשפט והן בממונה על חדלות פירעון, אני יודעת איך בית המשפט חושב, איך הנאמנים עובדים, ומה צריך לעשות כדי להצליח בהליך.
אבל מעבר לניסיון המקצועי, אני חושבת שמה שבאמת משנה זה היחס האישי. אני זמינה ללקוחות שלי. אני עונה לטלפונים, אני מסבירה כל שלב, ואני דואגת שהם ירגישו שהם לא לבד בתהליך הזה. כשאתה עובר משהו כל כך קשה, אתה צריך את ההרגשה שמישהו באמת דואג לך.
אני גם עובדת בשקיפות מלאה. כל עלות מוסברת מראש, אין הפתעות בדרך, וכל החלטה נעשית ביחד. אני מאמינה שזה התיק שלכם, והחלטות צריכות להתקבל יחד.
איך מתחילים?
אם אתם קוראים את זה ומרגישים שזה מדבר אליכם, אני מזמינה אותכם לקחת את הצעד הראשון. התקשרו - הייעוץ הטלפוני אינו עולה לכם דבר.
אני יודעת שזה לא קל. אני יודעת שלהרים טלפון ולהודות שאתם במצוקה זה דבר קשה. אבל אני גם יודעת שברגע שתעשו את זה, אתם תרגישו הקלה. כי פתאום תהיה לכם כתובת, מישהו שיודע מה לעשות, ובעיקר - תוכנית.
אני כאן. אני מחכה לשיחה שלכם. ואני מבטיחה לכם שנעשה הכל כדי להחזיר לכם את השליטה בחיים.
עו"ד נטלי אברהמי, ליווי אישי ומקצועי בהליכי חדלות פירעון, מחיקת חובות ושיקום כלכלי. שיחת ייעוץ ראשונית ללא עלות וללא התחייבות.
* המידע במאמר זה הינו כללי בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ משפטי מקצועי
הכתבה בשיתוף zap משפטי