פורסמה רשמית ההחלטה לחייב הבנקים לבצע הפרשה מיוחדת לחובות מסופקים

המפקח על הבנקים, ד"ר יצחק טל, פירסם היום הוראה המחייבת את התאגידים הבנקאיים בהפרשה מיוחדת לחובות מסופקים.

בהוראה החדשה נקבע כי תאגיד בנקאי יבצע הפרשה מיוחדת לחובות מסופקים בשיעורים הבאים:

א. 0.15% מיתרת נכסי הסיכון שלו, דהיינו מרבית תיק האשראי שלו ליום ה-30.6.01.

ב. 1.0% מיתרת החבות בהשגחה מיוחדת ליום ה-30.6.01 - רכיב בחובות הבעייתיים בדרגת חומרה נמוכה מהאחרים.

ג. 2.5% מיתרת החובות הבעייתיים, דהיינו חובות שסווגו על ידי הנהלת הבנק כבעייתיים בדרגות חומרה שונות, בניכוי יתרת החבות בהשגחה מיוחדת ליום ה-30.6.01.

בפיקוח על הבנקים מעריכים כי ההפרשה המיוחדת בכלל מערכת הבנקאות תסתכם בכמיליארד שקל. לפחות ממחצית ההפרשה תבוצע ברבעון השלישי ויתרתה ברבעון הרביעי של 2001.

עוד נמסר מהפיקוח על הבנקים כי תאגיד בנקאי שביצע בשנה האחרונה הפרשות מוגדלות לחובות מסופקים, וכן תאגיד בנקאי שבו סיכון האשראי נמוך מלכתחילה בשל הרכב ייחודי של תיק האשראי ואשר בדרך כלל שיעור הפרשותיו לחובות מסופקים נמוך, יוכלו לבקש הפחתה בהפרשות.

בנוסף, תאגידים המקיימים שיעור גבוה של יחס הון לנכסי סיכון יחויבו בביצוע הפרשות נמוכות יותר.

בהוראה נקבע כי תאגיד בנקאי שיגדיל לאחר פרסומה באופן מהותי את ההפרשות הספציפיות לחובות מסופקים כנגד לווים מזוהים יוכל להשתמש לצורך כך ברזרבת ההפרשה המיוחדת שנקבעה על פי הוראה זו.

המפקח מסר כי החל מסוף שנת 2003, אם יפחתו סיכוני האשראי, הוא ישקול שינוי עד כדי ביטול ההפרשה המיוחדת.

ההוראה פורסמה לאחר בחינה זהירה של מכלול הטיעונים אשר הובאו בפני המפקח במסגרת דיוני הוועדה המייעצת לענייני בנקאות בה נידונה טיוטת ההוראה, שבעקבותיהם נעשו בה מספר שינויים, לרבות ביצוע הפרשות בהתייחס לרמת החובות הבעייתיים של כל בנק.

בפיקוח על הבנקים מסבירים כי מטרת ההוראה היא לחזק את יציבות הבנקים לנוכח הגידול בסיכוני האשראי, כתוצאה מההאטה הכלכלית במשק והקשיים הניכרים אליהם נקלעו ענפי משק מסוימים, על רקע המצב הבטחוני והמשבר הכלל עולמי בענפי הטכנולוגיה העילית.

סיכוני אשראי אלו לא מצאו עדיין ביטוי מלא בהפרשות לחובות מסופקים, בין היתר, מאחר שטרם ניתן לייחסם ללווים ספציפיים, או בשל הוראות חשבונאיות מקלות אשר עדיין קיימות בנושאים מסוימים.

המפקח על הבנקים הדגיש כי המערכת הבנקאית רווחית ויציבה, דבר המקל על ביצוע ההפרשות דווקא בתקופה זו. התאמת היקף ההפרשות כמתחייב על פי ההוראה תתרום להגברת אמינותה של המערכת הבנקאית בארץ ובעולם, במיוחד על רקע ההכרה הגוברת בחשיבותה של השמירה על היציבות הפיננסית בכללה.