יצחק טל: זה הזמן הנכון עבור הבנקים לרשום הפסדי אשראי קיימים

נגיד בנק ישראל, ד"ר דוד קליין, והמפקח על הבנקים, ד"ר יצחק טל, הופיעו היום בפני ועדת הכספים של הכנסת בדיון בנושא ההצעה המתגבשת בעניין ההפרשה המיוחדת של הבנקים לחובות מסופקים.

קליין הדגיש בדבריו בוועדה כי תפקידו של בנק ישראל הוא להגן על יציבות הבנקים למען כלל ציבור המפקידים במשק. הנגיד הזכיר כי 1.5 מיליון בתי אב לערך מחזיקים את חסכונותיהם במיליוני חשבונות מסוגים שונים. גודלה של מערכת הבנקאות ומשקלה מחייבים דווקא בעת שמצב הבנקים טוב לנקוט באמצעי זהירות מראש, על מנת שלא יהיה צורך לטפל בתופעות לאחר מעשה - אמר הנגיד לוועדה.

הנגיד הסביר כי גם במערכת בנקאית יציבה, מודרנית ורווחית כמו מערכת הבנקאות הישראלית יש מדי פעם תקלות - כך בארץ וכך בעולם. הנגיד הזכיר בהקשר זה את ויסות מניות הבנקים, את הסדר הקיבוצים, את חיתומי היתר האסטרונומיים בתקופת מחירי המקסימום להנפקות, את האשראי שניתן לרכישת קרנות נאמנות, את משבר קופות הגמל בקיץ 1996 ואת הגידול המשמעותי באשראי במט"ח למרות החשיפה של הלקוחות לסיכון שער החליפין.

לדברי קליין, חשוב שהטיפול בתקלות אלה ייעשה לפני שהן צוברות תאוצה, במטרה למנוע אותן מראש, ככל האפשר. הנגיד אמר כי אין לראות במהלך המתוכנן בעניין ההפרשה המיוחדת של הבנקים לחובות מסופקים הבעת אי אמון בבנקים או בהנהלותיהם, וכי מערכת הבנקאות בישראל היא יציבה ומנוהלת בסטנדרטים גבוהים של המדינות המובילות בעולם.

המפקח על הבנקים, ד"ר יצחק טל, תיאר בפני הוועדה את העלייה בסיכוני האשראי של הבנקים כתוצאה מההאטה הכלכלית במשק וקשיי ענפי המשק, כמו ענפי הבנייה, התיירות, היהלומים וההיי-טק.

לדברי טל, קשיים כלכליים אלה טרם קיבלו ביטוי מלא בהפרשות לחובות מסופקים שביצעו הבנקים בדו"חותיהם הכספיים, בין השאר בשל הוראות חשבונאיות מקלות. ההפרשה המיוחדת דרושה כדי לשמש רזרבה עד שיזוהו הפסדי האשראי הספציפיים.

המפקח הדגיש כי המערכת הבנקאית רווחית מאוד ויציבה, וזה הזמן הנכון לרשום הפסדי אשראי קיימים. אין זה נכון, הוסיף, להתעלם מהמצב ולדחות את ביצוע ההפרשות לזמן בו יהיה קשה יותר לבנקים לנקוט בצעד זה.

לדברי המפקח, המהלך הוא מתון ולא צפויה להיות לו השפעה משמעותית על היקף האשראי או על שערי הריבית ללקוחות. המפקח פירט כיצד יוכלו הבנקים להתאים את הלימות הונם, כך שההפרשה לא תשפיע על היקף האשראי.

המפקח על הבנקים אמר כי על פי נסיון העבר יתקבל צעד זה בחיוב על ידי הגורמים הבינלאומיים, ויגביר את אמונם של אנליסטים זרים ומוסדות פיננסיים בינלאומיים במערכת הבנקאות בישראל. כך גם היה לפני כשנתיים וחצי, כאשר המפקח על הבנקים דרש להעלות את יחס ההון מ-8% ל-9% - צעד שהיה בזמנו משמעותי יותר בהיקפו ולא היתה לו כל השפעה על היקף האשראי או על הריבית.